今天，谈谈公积金贷款，申请公积金贷款首套自住住房的认定，首套自住住房的贷款额度计算方式及借款人贷款期限计算方法。

综合考虑以下4项因素后，取最小值确定可贷额度：

1、贷款最高限额

首套住房公积金贷款最高额度50万元；

申请公积金贷款首套自住住房的认定（贷款额度+贷款期限计算方法）

2、贷款最高比例：

首套购买一手房（含商品房、集资房、经济适用房）的贷款最高比例为：

建筑面积在144平方米（含）以下的，最高比例不得超过所购房屋总价的80%；建筑面积在144平方米以上的，最高比例不得超过所购房屋总价的70%；

首套购买二手房的贷款最高比例为：

所购房屋建成时间在10年（含10年）以内，建筑面积在144平方米（含）以下的，贷款最高比例不得超过所购房屋总价的80%，建筑面积在144平方米以上的、最高比例不得超过所购房屋总价的70%；

所购房屋建成时间在11－20年（含20年）以内，贷款最高比例不超过房屋总价的60%；

所购房屋建成时间在 21－30年（含30年）以内，贷款最高比例不超过房屋总价的50%。

申请公积金贷款首套自住住房的认定（贷款额度+贷款期限计算方法）

3、实际还款能力。

贷款额度不超过借款人的还款能力，计算公式为：贷款额度＝（借款人公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和+配偶公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和）×35％×12个月×贷款年限。

4、住房公积金缴存状况。

贷款额度按照借款人的公积金缴存时间和缴存余额综合确定（按借款人及配偶缴存余额之和据实计算，且近6个月内补缴的住房公积金不参与公积金贷款额度计算）。

计算公式为：贷款额度=（借款人公积金缴存余额+配偶公积金缴存余额）×20倍×缴存时间系数；公积金缴存账户必须为正常缴存账户。

具体缴存时间系数详见下表：

申请公积金贷款首套自住住房的认定（贷款额度+贷款期限计算方法）

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申请公积金贷款首套自住住房的认定

借款人职工家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）在武汉市房产主管部门的房屋信息系统（依据市房产信息中心出具的《借款人家庭住房信息查询结果通知单》）中无住房信息（或查询的房屋信息与拟申请公积金贷款所购房屋为同一套住房的）；且武汉住房公积金系统记录系首次公积金贷款的。符合以上条件的职工在申请公积金贷款时按首套自住住房认定。

借款人贷款期限计算方法

一手房公积金贷款期限最长为30年，二手房公积金贷款期限最长为20年，同时借款人年龄加贷款期限不得超过规定年限(男职工不超过65岁，女职工不超过60岁)，具体算法如下：

申请公积金贷款首套自住住房的认定（贷款额度+贷款期限计算方法）